Как инвестировать
Важный дисклеймер: все, что я тут расскажу не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. И эту статью лучше читать под песню Ляписа Трубецкого - Капитал.
Сегодня большая часть разумного населения уже пришла к выводу, что выучить английский - одна из лучших инвестиций в развитие личности. Этот язык буквально открывает нам новые миры, ранее недоступные. И открыть эти миры поможет SkyEng - крупнейший..
Ещё одно знание, без которого я не вижу развитого общества - финансовая грамотность.
Деньги - неотъемлемая часть нашей жизни и было бы неплохо понимать, откуда они берутся и что с ними делать.
В России (в Москве) всё хорошо. В России люди перестают бояться и начинают нести деньги из фондов подкроватных в фонды биржевые. И банки реагируют на это очень резво. Количество инвесторов за последние 4 года выросло на почти 400%.

Я хочу внести свой вклад в популяризацию инвестирования и рассказать о том, что знаю.
В этом тексте я не буду рассказывать про банковские вклады и депозиты. Если у вас есть пластиковая карта - значит вы можете дать своему банку денег, а он будет платить вам за это небольшой процент, который будет немного спасать ваши накопления от инфляции. А инфляция вещь страшная, потому что делает с вашими деньгами примерно вот это:
Это всё хорошо для маленького горизонта планирования, 1-2 года. Но мы ведь уже взрослые, поэтому пора подумать, как бы деньги не только сохранить, но и приумножить.
7 (или больше) шагов на пути к богатству (или бедности)
Пункт первый: сформируйте для себя цели.

Зачем вам всё это? Чего вы хотите достичь? Какую вашу проблему могут решить инвестиции?
У меня было три "зачем":
  1. Я не рассчитываю на то, что государство поддержит меня в старости. Пенсионная реформа очень хорошо показала, что нужно позаботиться о своём будущем самому.
  2. Я люблю копить и приумножать. А с рублёвой инфляцией приумножать получается очень плохо.
  3. Я подумал, что дизайн мне может однажды надоесть, и хорошо бы научиться чему-то ещё.
Из этого сформировалось три "чего хочу":
  1. Обеспечить себе комфортные 15-20 лет старости в денежном смысле.
  2. Дополнительно заработать на росте активов.
  3. Приобрести новые навыки, которые помогут мне в случае потери основной работы

На данном этапе может оказаться, что вам и не нужно инвестировать. В этом нет ничего страшного, забейте и живите спокойно.
Пункт второй (самый важный): сколько вы готовы откладывать.

Уменьшение расходов на 10-15% не наносит вреда качеству жизни. Купишь один раз Ложкарёвъ вместо Сибирской Коллекции, на сэкономленные деньги возьмёшь одну акцию и всё - ИНВЕСТОР. Соответственно инвестировать начать можно практически всегда. НО:
1) если у вас есть кредиты, ипотека, другие долговые обязательства - не лезь, они тебя сожрут. Сначала заройте все ямы.
2) если у вас нет накоплений на черный день. Сначала застрахуйте себя от ЧП, имейте в запасе 6-8 месячных зарплат минимум.
3) если у вас не удовлетворены базовые потребности (еда, вода, жилье). Фраза "голодный инвестор" не должна быть буквальной.
Я откладываю 30-40 процентов от своих доходов. Мне не на что особо тратить деньги, у меня нет детей, машины, строящейся недвижимости. При этом я не экономлю на еде, медицине и отдыхе. Потому что какой смысл копить, если ты больной и несчастный.
Пункт третий: изучите матчасть.

Давайте сразу закрепим самое важное: чем выше доходность, тем выше риски. Безопасное инвестирование - это 10-15% годовых. Если вам обещают 100% годовых - не доверяйте, скорее всего вы потеряете свои деньги. Слышите слово Форекс - бегите. Это безусловное зло, с которым не стоит связываться ни при каких условиях.
В целом, наши реалии позволяют пропустить этот пункт (но я так делать не советую). Не у всех есть время и желание заниматься обучением, все мы занятые люди, поэтому я хочу предложить вам держать в голове ещё одну мысль: банки не заинтересованы в том, чтобы вы зарабатывали. Они заинтересованы в том, чтобы зарабатывать на вас посредством комиссий за операции. Поэтому вас всячески будут склонять к активному трейдингу, который является причиной мифа о том, что ценные бумаги - это сплошная потеря денег. Люди, толком не разобравшись в теме, начинают торговать и принимают множество неправильных решений. Торговля ценными бумагами может сделать из вас миллионера, но потребует огромного количества труда, знаний и немного везения.
Я для себя придумал такое правило - если я в чём-то не до конца разобрался и все же решил купить, то я мысленно готов этих денег лишиться. Сейчас я знаю очень мало, поэтому тщательно подхожу к выбору бумаг и покупаю раз в пол года-год.
Я не смогу уместить в одну статью все необходимые вам для инвестирования знания, но к счастью есть курсы и книги.

Где можно обучиться?
Книги: от себя лично советую Разумного Инвестора, Common Sense Investing, Хулиномику.
Курсы: у каждого уважающего себя брокера сейчас есть собственные бесплатные курсы. Мне понравилась платформа БКС Брокер Инвестиции 101, она хороша для введения в курс дела. И Тинькофф недавно запустил классную штуку, она не такая детальная, но более понятная.
Пункт четвертый: найдите брокера.

Я надеюсь что вы прошли хотя бы какой-то минимум обучения и прочитали парочку статей.
Чтобы наконец начать инвестировать нам нужен брокер (посредник между ценными бумагами и вами, берущий комиссию за сделки). Удобный и надёжный брокер - это уже пол дела.
В России произошёл бум в сфере брокерских услуг, все банки бросились создавать удобные сервисы с минимальными порогами вхождения. Поэтому в ближайшие 5-10 лет акции будут у каждого второго москвича.
Из опробованных мною: БКС Брокер (выгодные условия, если вы торгуете часто. Довольно высокий порог вхождения в торговлю через терминал. Для обычных задач есть немного глючное приложение на девайсы).
Тинькофф Инвестиции (в Тинькофф умеют делать хороший UI/UX. Платформа не идеальная, но очень удобная и интуитивная, я по итогу остался на ней). Брокеров много, выберите себе такого, с которым будет комфортно.
Пункт пятый: выберите инвестиционную стратегию.

Вопрос на данном этапе риторический. Потому что всем нам нужна консервативная стратегия. Она подразумевает покупку самых надёжные активов: государственные облигации (они называются ОФЗ. Работают как банковский вклад - тебе платят проценты, только не каждый месяц, а реже. И в конце возвращают вложенную сумму), устойчивую валюту (доллар, евро), золото.

И по мере увеличения знаний позволяем себе переходить в сбалансированную стратегию. Докупаем акции и облигации "голубых фишек" (самых крупных и надежных компаний, Сбербанк, Яндекс, Apple, Microsoft, McDonalds и т.д.), муниципальные облигации (это как ОФЗ, только в долг вы даёте не государству, а отдельному муниципалитету, например Якутии).
В итоге у нас формируется портфель из облигаций, которые приносят нам приятные дивиденды (пассивный доход, о котором все так мечтают) и акции, которые скорее всего вырастут и мы сможем их продать в будущем по хорошей цене.
Пункт шестой: что купить то?

Это первый вопрос, который у меня появился, когда я заинтересовался темой инвестиций. И у вас он точно появится. Нужно с самого начала учиться делать выбор самостоятельно и оценивать бумаги, которые вы приобритаете. Чем больше вы знаете - тем меньше шанс потерять вложения. Поэтому потратьте 10-15 минут прежде чем покупать что-то, почитайте аналитику, новости, посмотрите финансовые показатели.
Есть у некоторых брокеров специальные системы (роботы), которые сами вам подбирают портфель (ты ему говоришь - хочу сбалансированный портфель из ценных бумаг, а он тебе подбирает всё необходимое, остаётся только купить). В целом это сильно облегчит вам жизнь. Роботы сейчас неплохо умеют считать и анализировать доходность, им вроде можно доверять. Если вы, как и я, не доверяете МАШИНАМ ТРЕКЛЯТЫМ, то можете просто подсмотреть, что бы такого купить. Вот например Тинькофф мне рекомендует неплохие бумаги, я могу их запомнить и потом отдельно изучить, подумать хорошенько, и купить.
Я могу показать вам свой портфель. В нём маловато облигаций, но я считаю его сбалансированным. В целом он доходный (около 25% годовых, хоть эта цифра и может резко измениться, из-за того, что акции могут упасть), но если бы я не совершил пару досадных ошибок, он был бы ещё доходнее.
Пункт седьмой: забудьте о своих инвестициях.

В книге Б. Грэма "Разумный инвестор", которую я выше рекомендовал, был тезис, который подтверждается статистикой: пассивное инвестирование доходнее активного. Возьмите котировки любой крупной компании за 5-7 лет и посмотрите на доходность, такой доходности вам не даст активное управление в 95% случаев. Соответственно: чем меньше вы делаете, тем лучше. Тут есть оговорочки (массовое падение рынков, страшные кризисы, катаклизмы, война), но мы их опустим. Человек по своей природе азартный, импульсивный и нерациональный. А доходные инвестиции и эти качества не совместимы. Поэтому чтобы себя от лишних переживаний уберечь, я покупаю акции и забываю о них на несколько месяцев. Иногда одним глазком поглядываю, но уже привык к тому, что что-то может падать, что-то сильно расти, но в целом сбалансированный портфель на то и сбалансированный - он сам себя уравновешивает и вы остаётесь в плюсе.
Послесловие

Не пугайтесь пробовать новое, инвестиции давно стали привычной вещью в развитых странах, Россия тоже медленно подбирается к этому. Пусть процесс станет для вас приятным: покупайте облигации с дивидендами, и получайте доход каждый квартал или пол года; становитесь акционерами компаний, которые вам нравятся. Приятно осознавать, что вы владеете 0,0001% Apple например. Ставьте себе амбициозные цели, пусть инвестиции станут способом их достижения: свозить всю семью на море, купить машину, квартиру, переехать в Швейцарию. Ну и конечно хвастайтесь всем о том, как удачно вложили 100 тысяч в акции Детского Мира, люди очень любят слушать такие рассказы.
А, подписывайтесь на мой Телеграм.
И регистрируйтесь и подписывайтесь на мой профиль в Тинькофф Инвестициях (там можно увидеть, чего такого я купил и за сколько продал).